دریافت وام خود اشتغالی گزینه‌ای از اخذ انواع تسهیلات برای همه افرادی است که به دلایل مختلفی چون تغییر شغل از کارمندی به کارآفرینی، قصد راه‌اندازی کسب و کار خود را دارند و در فکر پیاده کردن ایده‌های اقتصادی و تجاری خود هستند، اما برای تامین بودجه و هزینه‌های اولیه برای شروع کسب و کارشان به منابع مالی نیاز دارند. وام خود اشتغالی که با عناوین دیگری چون وام کارآفرینی یا وام اشتغالزایی هم شناخته می‌شود، به افراد کمک می‌کند که با بهره‌ی بسیار کم (۴ درصدی)، سرمایه مورد نیازشان را بصورت تسهیلات دریافت کنند.
جدول بانک ها و ارائه دهنده وام خوداشتغالی
وام خوداشتغالی بانک ملی
| بانک | مسکن |
| نام وام | خوداشتغالی |
| نوع حساب | قرض الحسنه |
| نیاز به سپرده | حداقل 100 هزار تومان
|
| سقف تسهیلات | سقف تسهیلات فردی: 100 میلیون تومان
سقف تسهیلات کارفرمایی: 2 میلیارد تومان |
| نرخ سود | 4 درصد |
| مدت زمان بازپرداخت | برای فرد: 84 ماه برای کارفرما: 60 ماه |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی ، سند ملک |
| مسدودی سپرده | ندارد |
وام خوداشتغالی بانک سپه
| بانک | سپه |
| نام وام | خوداشتغالی |
| نوع حساب | قرض الحسنه |
| نیاز به سپرده | دارد |
| سقف تسهیلات | 100 میلیون تومان |
| نرخ سود | 4 درصد |
| مدت زمان بازپرداخت | 84 ماه |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی ، سند ملک |
| مسدودی سپرده | ندارد |
وام خوداشتغالی بانک ملی
| بانکملی | ملی |
| نام وام | خوداشتغالی |
| نوع حساب | قرض الحسنه |
| نیاز به سپرده | ندارد |
| سقف تسهیلات | سقف تسهیلات فردی: 100 میلیون تومان
سقف تسهیلات کارفرمایی: 2 میلیارد تومان |
| نرخ سود | 4 درصد |
| مدت زمان بازپرداخت | برای فرد: 84 ماه برای کارفرما: 60 ماه |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی ، سند ملک |
| مسدودی سپرده | ندارد |
شرایط دریافت انواع وام خود اشتغالی
در ادامه به شرح اطلاعات مربوط به دریافت انواع وام خود اشتغالی می‌پردازیم:
طرح اشتغال روستایی
این وام با هدف حمایت از ایجاد اشتغال پایدار در مناطق روستایی و عشایری، با شرایط مختلف در اختیار هموطنان قرار گرفته است. در مناطق روستایی و عشایری با تامین منابع از صندوق توسعه ملی و همچنین بر اساس آئین‌نامه اجرایی قانون حمایت از توسعه پایدار و اشتغال، تسهیلات اشتغال به سرمایه گذاران و کارآفرینان بخش خصوصی و تعاون روستایی ارائه می‌شود. منابع مالی این وام یک میلیاردی از محل صندوق توسعه ملی برای ایجاد اشتغال در مناطق روستایی و محروم کشور در نظر گرفته شده است. ارائه این وام با مشارکت بانک‌های عامل پست بانک، بانک کشاورزی، توسعه تعاون و صندوق کارآفرینی امید انجام گرفته است و هم‌اکنون بیش از هفتاد هزار متقاضی در این سامانه ثبت‌نام کرده و به‌منظور دریافت وام خوداشتغالی روستایی درخواست داده‌اند. وام خوداشتغالی روستایی از طریق پنج بانک عامل مانند کشاورزی، رفاه، ملت، ملی و بانک صادرات در قالب قرض‌الحسنه با سود بانکی ۴ درصد به روستاییان پرداخت می‌شود. این تسهیلات بانکی فقط به افرادی که ساکن روستا باشند، ارائه می‌شود.
دریافت وام خوداشتغالی برای مشاغل خانگی
توضیح دفتر پشتیبانی و اشتغال خانگی وزارت تعاون در رابطه دریافت وام برای مشاغل خانگی این است که متقاضیان واجد شرایطی که قصد راه‌اندازی مشاغل خانگی را دارند، می‌توانند وام خوداشتغالی دریافت کنند. اگر در طرح کسب و کار خود، به تنهایی خدمات یا محصولات قابل فروشی را به صورت کسب و کار خانوادگی اداره می‌کنید، امکان دریافت وام خوداشتغالی را دارید. سقف مبلغ تسهیلات مشاغل خانگی صد میلیون تومان است.
وام خود اشتغالی به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟
- فارغ التحصیلان دانشگاه‌های آزاد و سراسری مراکز آموزش عالی
- افراد ساکن در مناطق محروم
- زنان سرپرست خانواری که توانایی اجرای حداقل ۲۰ درصد از ظرفیت مشارکت در اجرای طرح خوداشتغالی را داشته باشند.
- برگزیدگان جشنواره خوارزمی
- دارندگان مدرک کاردانی از مراکز کاردانش
- دارندگان مدرک کاردانی از مراکز آموزشی دولتی یا غیردولتی
- دارندگان ایده‌های خلاق کارآفرینی
- دارندگان مدرک کاردانی از مراکز فنی حرفه‌ای یا کاردانش
- ممتازین و برندگان مسابقات کشوری
نکته: اولویت اعطای وام خوداشتغالی به متقاضیان دریافت تسهیلات خود اشتغالی این است که فرد متقاضی دریافت وام خوداشتغالی نباید به شکل قراردادی شاغل بوده و تعهد شغلی به مجموعه خاصی داشته باشد.
مبلغ وام خود اشتغالی
وام خوداشتغالی یکی از تسهیلات ارائه شده به متقاضیان از سمت بانک‌های دولتی و خصوصی است. این وام‌ها برای رونق اقتصادی و افزایش میزان نیروی بومی و داخلی برای کار در شاخه‌های مختلفی مثل، صنعت، تجارت، کشاورزی و غیره مورد استفاده قرار گرفته و در مقایسه با دیگر تسهیلات، میزان بهره و سود بسیار کم‌تری که معادل ۴ درصد دارد.
وام خوداشتغالی از منابع بانک سینا ویژه‌ی مددجویان تحت پوشش کمیته امداد
مبلغ: ۵۰ میلیون تومان بهره بانکی: ۴ درصد بازپرداخت اقساط: ۷ ساله
وام خوداشتغالی از منابع صندوق کارآفرینی امید
مبلغ: ۱۵ میلیون تومان بهره بانکی: ۴ درصد مهلت بازپرداخت اقساط: از ۶ ماه تا یک ساله
وام خوداشتغالی از منابع بانک سینا ویژه زنان سرپرست خانوار
مبلغ: ۵۰ میلیون تومان بهره بانکی: ۴ درصد مهلت بازپرداخت اقساط: ۷ ساله
وام خوداشتغالی از منابع معاونت توسعه روستایی ریاست جمهوری و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران به مشاغل خرد روستایی
مبلغ: از ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان بهره‌ی بانکی: ۴ درصد مهلت بازپرداخت اقساط: ۳۶ تا ۶۰ ماهه
وام خوداشتغالی از منابع بانک قرض‌الحسنه مهر ایران ویژه زنان سرپرست خانوار
مبلغ: ۱۰۰ میلیون تومان بهره بانکی: ۴ درصد مهلت بازپرداخت اقساط: ۷ ساله
چگونه با سند خودرو وام بگیریم؟
شرایط اخذ تسهیلات خوداشتغالی
- دریافت تسهیلات خوداشتغالی، با این شرط که این وام را در گذشته دریافت نکرده باشد.
- متقاضی باید طرح توجیهی قابل قبول جهت اثبات علمی کاربردی بودن ایده تجاری خود ارائه کند.
- عدم اشتغال و دریافت مستمری در سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی یا غیردولتی
- داشتن تابعیت جمهوری اسلامی متقاضی دریافت وام خوداشتغالی
- داشتن کارت خدمت وظیفه یا معافیت دائم (برای آقایان)
- تصویر اصل شناسنامه‌ی متقاضی دریافت وام همراه با کپی از صفحات اول و دوم شناسنامه
- تصویر اصل کارت ملی متقاضی و کپی پشت و روی کارت ملی متقاضی دریافت وام خوداشتغالی
- پرینت گردش حساب بانکی سه ماه آخر با مهر بانک
- احراز هویت محل سکونت و ارائه اصل و کپی اجاره‌نامه یا سند ملکی به‌علاوه‌ی یکی از قبوض چندگانه
- آدرس دقیق محل مسکونی به همراه کد پستی معتبر
- پرینت فرم استعلام عدم اشتغال به کار متقاضی دریافت وام خوداشتغالی از سازمان تامین اجتماعی
- آگهی ثبت شرکت
- پرینت آخرین تغییرات روزنامه رسمی
- فرم ترازنامه آزمایشی و صورت‌های مالی حساب‌رسی شده
- همه اشخاص حقیقی در رده سنی ۱۸ تا ۵۰ سال، به‌منظور دریافت وام خود اشتغالی می‌توانند در بانک موردنظر خود ثبت‌نام کنند.
- فرد متقاضی دریافت وام خوداشتغالی، نباید سابقه چک برگشتی یا اقساط عقب مانده در سیستم بانکی کشور را داشته باشد.
- برای دریافت وام خوداشتغالی، باید یک یا دو نفر ضامن معتبر به همراه تمام مدارک هویتی مانند گواهی کسر از حقوق یا چک کارمندی به بانک مقصد ارائه شود که احتمالا این مدارک و تعداد ضامن‌ها با توجه به مبلغ اصل وام متفاوت باشد. متقاضی باید در زمان تکمیل و ارائه پرونده، یک ضامن شاغل در شرکت‌های دولتی، و دو نفر شاغل در بخش خصوصی را به عنوان ضامن به بانک معرفی کند. تماس با مشاوران آقای وام
مدارک موردنیاز برای اخذ تسهیلات خوداشتغالی ویژه‌ی مدیران
- اصل شناسنامه به همراه کپی از تمام صفحات شناسنامه متقاضی دریافت وام خوداشتغالی جهت ارائه به بانک
- اصل کارت ملی متقاضی همراه با کپی از پشت و روی کارت
- پرینت گردش حساب همه حساب‌های بانکی سه ماه آخر متقاضی با مهر بانک
- اصل و کپی سند ملکی شش دانگ به نام متقاضی برای دریافت وام خوداشتغالی
- ارائه یکی از قبوض چندگانه ( آب – برق – گاز – تلفن ثابت)
- پرینت و کپی آخرین نسخه از گواهی کسر از حقوق ضامن
- گواهی اشتغال به کار متقاضی دریافت وام خوداشتغالی و فیش حقوقی با مهر و سربرگ شرکت
- اصل شناسنامه ضامن و کپی از صفحات اول و دومش
- اصل و کپی کارت شناسایی ملی ضامن
- دسته چک صیادی ضامن در صورت نیاز بانک ارائه کننده وام
- دو عدد تمبر مالیاتی
مدت زمان بازپرداخت اقساط وام خود اشتغالی
- مدت زمان بازپرداخت اقساط دریافت وام خوداشتغالی از بانک سینا: ۷ ساله است.
- بازپرداخت اقساط اخذ تسهیلات خوداشتغالی معاونت توسعه روستایی: ۳۶ تا ۶۰ ماه است.
- مدت زمان بازپرداخت اقساط گرفتن وام خوداشتغالی از بانک قرض‌الحسنه مهر ایران: ۳۶ تا ۶۰ ماه است.
- مدت زمان بازپرداخت اقساط دریافت وام خوداشتغالی از صندوق کارآفرینی امید: ۶ ماه تا یک سال می‌باشد.
مراحل دریافت وام خود اشتغالی
برای دریافت وام خوداشتغالی، در ابتدا باید در صندوق کارآفرینی امید ثبت‌نام کرده و کد رهگیری دریافت کنید. در این مرحله از شما درخواست می‌شود که یک طرح توجیهی که نقشه مسیر شغلی‌تان را توضیح دهد، ارائه کنید، تا مشخص شود ایده شما تا به اندازه‌ای کاربردی و قابل اجراست. در مرحله ارزیابی، به کسب‌وکار‌هایی که ایده خلاقانه‌تری را ارائه کنند، وام تعلق می‌گیرد. در مرحله بعدی شرایط عمومی و توانایی افراد جهت راه‌اندازی و فعالیت خود مورد بررسی قرار می‌گیرد. با انجام بازرسی و مصاحبه، تعدادی از افرادی که درخواست تسهیلات خود اشتغالی داشتند حذف می‌شود و به‌منظور عقد قرارداد و واریز تسهیلات به حساب افراد، فهرست نهایی افراد مشخص می‌شود. از زمان ثبت‌نام تا واریز وام به حساب افراد واجد شرایط و دارای رتبه بالا، حداکثر ۶ماه زمان نیاز است، در مرحله بعد از ثبت‌نام، اگر به مدت ۶ماه تماسی با فرد متقاضی وام گرفته نشود، به این معنی است که متقاضی شرایط لازم و نمره لازم جهت دریافت تسهیلات در تخصص مربوطه را نداشته است.
کدام بانک‌ها برای خوداشتغالی وام می‌دهند؟
وام خود اشتغالی برای مشاغل خانگی
بر اساس اطلاعیه منتشر شده از ستاد ساماندهی و حمایت از مشاغل خانگی وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی به متقاضیان واجد شرایطی که قصد راه اندازی کسب و کار خانگی دارند، وام خوداشتغالی ارائه می‌شود. اگر طرح کسب و کاری دارید که خودتان یا خانواده به تولید خدمت یا کالای قابل عرضه به بازار می‌پردازید که طی فرآیند تولید موجب آزار و اذیت همسایگان خود نمی‌شوید، می‌توانید درخواست وام خوداشتغالی بدهید، سقف مبلغ این تسهیلات برای مشاغل خانگی به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
وام خوداشتغالی بانک صادرات
از جمله طرح‌های اعتباری بانک صادرات اعطای وام خود اشتغالی است. این وام با سود ۴ درصدی است و با ارائه معرفی‌نامه از کمیته امداد و سایر مدارک مورد نیاز، به شما پرداخت می‌شود.
وام خوداشتغالی پست بانک
وام خوداشتغالی از طریق پست بانک به همکاری کمیته امداد به افرادی که قصد شروع کسب و کاری را دارند، ارائه می‌شود. برای دریافت این تسهیلات باید از کمیته امداد معرفی‌نامه داشته باشید. سقف مبلغ این وام ۵۰ میلیون تومان است.
وام خوداشتغالی بانک رفاه کارگران
وام خوداشتغالی بانک رفاه کارگران به افراد بیمه‌شده توسط تامین اجتماعی و بازنشستگان بانک رفاه کارگران اختصاص می‌یابد.
وام خوداشتغالی بانک ملی
بانک ملی با همکاری چند سازمان دیگر از جمله کمیته امداد امام خمینی(ره) و سازمان بهزیستی، سازمان کار و رفاه اجتماعی و بنیاد شهید و وزارت تعاون وام خوداشتغالی پرداخت می‌کند. به همین دلیل همراه داشتن معرفی‌نامه از سمت یکی از این ارگان‌ها برای درخواست تسهیلات از شروط ضروری است.
وام خوداشتغالی بانک ملت
بانک ملت برای ۳ نوع از مشاغل خانگی، وام خوداشتغالی و کارفرمایی پرداخت می‌کند. برای دریافت وام خوداشتغالی از این بانک باید از سازمان بهزیستی معرفی‌نامه داشته باشید. نداشتن سابقه چک برگشتی و تسهیلات پرداخت نشده و ارائه ضامن معتبر از شرایط ضروری برای اخذ این نوع از وام است. وام خوداشتغالی مبالغ ارائه شده از سمت این بانک از مبلغ ۵ میلیون تا ۲۰ میلیون و حداکثر تا سقف مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته می‌شود.
وام خوداشتغالی بانک مسکن
بانک مسکن برای ارائه وام به مشاغل خانگی یا خوداشتغالی تسهیلاتی را در نظر گرفته که برای اخذ آن باید در ابتدا از کمیته امداد، سازمان بهزیستی و یا بنیاد شهید و امور ایثارگران معرفی‌نامه بگیرید. سقف مبلغ وام خوداشتغالی بانک مسکن برای مشاغل خانگی۵۰ میلیون تومان و برای طرح کارفرمایی ۲ میلیارد تومان است.
وام خوداشتغالی بانک سپه
بانک سپه برای پرداخت وام خوداشتغالی، از متقاضیان معرفی‌نامه کمیته امداد می‌خواهد. بانک سپه برای ارائه تسهیلات خوداشتغالی سقف ۱۰۰ میلیون تومانی را در نظر گرفته است.
وام خوداشتغالی ۵۰ میلیون تومانی
بانک سینا وام خوداشتغالی با مبلغ ۵۰ میلیون تومان به منظور اشتغالزایی به مددجویان تحت پوشش کمیته امداد مخصوصا زنان سرپرست خانوار با نرخ کارمزد ۴ درصد پرداخت می‌شود. مدت زمان بازپرداخت این وام ۷ ساله است.
وام خود اشتغالی ۲۰۰ میلیونی
بر اساس توافق بین معاونت توسعه روستایی و ریاست جمهوری و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، وام خوداشتغالی از مبلغ ۵۰ تا سقف مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان به مشاغل کوچک روستایی پرداخت می‌شود و تعداد بازپرداخت این وام ۳۶ تا ۶۰ ماه است.
وام خود اشتغالی صندوق کارآفرینی امید
صندوق کارآفرینی امید برای حمایت از کسب و کارهای کوچک جهت تأمین مالی افرادی که از سمت بانک پذیرفته نمی‌شوند، تشکیل شده است. هدف این صندوق‌های کوچک ارائه وام برای اشتغالزایی افراد ساکن روستا است. صندوق‌های خرد روستایی مثل صندوق‌های قرض‌الحسنه خانگی هستند. صندوق‌های کوچک روستایی می‌توانند بعد از گذشت ۶ ماه از صندوق کارآفرینی امید خط اعتباری بگیرند و به اعضایشان وام خرد پرداخت کنند. روند کار ارائه این وام به این شکل است که مبلغ تسهیلات معادل دوبرابر مبلغی که از سمت اعضا جمع می‌شود، پرداخت می‌شود. حداکثر اعضای هر صندوق ۵۰ نفر است و به هریک از صندوق‌ها با این تعداد از افراد در فاز اول۵۰ میلیون تومان پرداخت می‌شود. این مبلغ صندوق باید طی ۴۸ ماه بازپرداخت شود. پس از پایان هر دوره تا شروع دوره جدید باید ۳ ماه وقفه باشد تا در مراحل بعدی برای دریافت وام مبالغ بیشتری در اختیار صندوق قرار بگیرد.
وام خود اشتغالی روستایی
در سال ۹۹ بودجه ۳ هزار میلیارد تومانی جهت اشتغالزایی افراد روستایی در نظر گرفته شد. صندوق کارآفرینی امید، بنیاد علوی و برکت طرح‌های حمایتی مناسبی را برای اشتغالزایی روستاییان و همچنین عشایرین اجرا کرد. وام خوداشتغالی روستایی از سمت ۵ بانک عامل ملت، ملی، کشاورزی، رفاه و صادرات بصورت قرض الحسنه با سود بانکی ۴ درصد به روستاییان پرداخت می‌شود. این تسهیلات بانکی فقط به افراد ساکن روستا و کسانی که به مبلغ این وام نیاز داشته و از کمیته امداد کمکی دریافت نکرده باشند، پرداخت می‌شود. به‌منظور اخذ این وام باید یک ضامن معتبر معرفی کنید. روند کاری اخذ این وام به اینصورت است که افراد متقاضی از سمت دهیاری‌ها به فرمانداری‌ها معرفی می‌شوند تا درنهایت درخواست وام افراد در به بانک موردنظرشان ثبت شود. مبلغ وام برای مشاغل کوچک روستایی قرض‌الحسنه از ۵۰ تا سقف مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان که بازپرداخت این نوع از وام ۳۶ تا ۶۰ ماهه در نظر گرفته می‌شود.
